Während meines Studiums absolvierte ich ein Praktikum in der Marketingabteilung eines Finanzdienstleistungsunternehmens. Eine meiner Praktikumsaufgaben bestand darin, eine Präsentation über die Bedeutung von finanziellem Wohlbefinden zu erstellen. Das war damals, als das Konzept von Wellness gerade erst alltäglich wurde, aber anstatt mich auf Yoga oder Meditation zu konzentrieren, konzentrierte sich meine Forschung auf Finanzerziehung als Wellness-Tool. Die große Erkenntnis war, dass eine Studie nach der anderen zeigte, dass finanzieller Stress unglaublich schädlich ist und sich negativ auf unsere Gesundheit, Karriere und Beziehungen auswirkt.
Diese Erkenntnis entfachte in mir eine Leidenschaft dafür, über Finanzberatung zu schreiben, die Menschen helfen kann, die Kontrolle über ihr finanzielles Leben und ihr Wohlbefinden zu erlangen. Als Ergebnis habe ich im Laufe der Jahre viele hilfreiche Geldtipps gesammelt, die ich jetzt mit Ihnen teilen möchte.
1. Bauen Sie Ihr Guthaben auf, bevor Sie es brauchen
Es kann Jahre dauern, eine starke Kreditwürdigkeit aufzubauen, und eine gute Kreditwürdigkeit kann viele Bereiche Ihres Lebens stark beeinflussen. Eine gute Kreditwürdigkeit macht es nicht nur einfacher, sich für Kreditprodukte wie Hypotheken und Autokredite zu qualifizieren, sondern hilft Ihnen auch, Zugang zu besseren Zinssätzen, Kreditbeträgen und Kreditbedingungen zu erhalten. Ihre Kreditwürdigkeit kann sich auch darauf auswirken, wie einfach es ist, eine Wohnung zu mieten, sich für Versorgungsleistungen zu qualifizieren oder auf günstige Versicherungspreise zuzugreifen. Wenn Ihre Karriere den Umgang mit Geld beinhaltet, führen einige Arbeitgeber darüber hinaus eine Bonitätsprüfung durch, bevor Sie Sie einstellen, um sicherzustellen, dass Sie über eine gute Vorgeschichte im Umgang mit Krediten verfügen.
Es ist wichtig, so schnell wie möglich mit dem Aufbau von Krediten zu beginnen. Wenn Sie keine Kreditkarte oder Schulden haben, die Sie zurückzahlen müssen, kann es so aussehen, als könnten Sie Ihrer Punktzahl nicht durch verpasste Zahlungen schaden, aber kein Kredit aufzunehmen kann Sie davon abhalten, überhaupt eine Kreditwürdigkeit aufzubauen. Sie brauchen Kredit, um Kredit aufzubauen. Es ist wichtig, eine Mischung aus Krediten aufzunehmen und verantwortungsvoll damit umzugehen, damit Sie Ihre Punktzahl verbessern können, indem Sie nachweisen, dass Sie in der Vergangenheit pünktliche Zahlungen geleistet haben. Sobald Sie ein Kreditkonto eröffnet haben, dauert es mindestens sechs Monate , bis Sie einen Kredit-Score erhalten.
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, sich für einen Kredit zu qualifizieren, weil Sie keine Gelegenheit hatten, einen Kredit aufzubauen (Spaß, oder?), können Sie eine gesicherte Kreditkarte abschließen. Mit einer gesicherten Kreditkarte zahlen Sie Geld auf die Karte ein und verwenden sie eher wie eine Debitkarte. Sie können nicht mehr als dieses Limit ausgeben, aber wenn Sie pünktliche Zahlungen auf diese Kreditkarte leisten, beginnen Sie, Ihre Kredithistorie aufzubauen. Vergewissern Sie sich, dass Ihr gesicherter Kreditkartenaussteller Ihre Zahlungen an die drei wichtigsten Kreditauskunfteien, Experian, TransUnion und Equifax, meldet.
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2. Üben Sie intuitive Budgetierung
Ich schreibe viel darüber, wie man Budgets erstellt, und es gibt viele hilfreiche Budgetierungsmethoden, die für viele Menschen funktionieren können. Abgesehen davon ist Budgetierung eine Menge Arbeit und deshalb haben so viele Menschen Schwierigkeiten, sich an ein Budget zu halten. Es ist einfach genug, sich hinzusetzen und herauszufinden, wie viel Sie sich leisten können, jeden Monat für Kategorien wie Lebenshaltungskosten, Essen, Transport und Unterhaltung auszugeben. Wo Menschen Schwierigkeiten haben, ist es, ihre Ausgaben zu verfolgen und sich bewusst zu sein, ob sie sich jeden Monat an ihr Budget halten oder nicht.
Im Laufe der Jahre habe ich festgestellt, dass es viel wichtiger ist, zu lernen, wie man intuitiv budgetiert. Sie müssen immer noch ein Budget erstellen, damit Sie wissen, wie viel Sie sich leisten können, nachdem Sie Ihre Grundausgaben wie Miete und Autozahlungen gedeckt haben. Sobald Sie wissen, was Sie sich leisten können, um für Einkäufe auszugeben, die mehr auf und ab gehen (Kleidung, Essen gehen usw.), können Sie intuitives Ausgeben üben.
Machen Sie vor dem Kauf einen Bauchcheck. Die Chancen stehen gut, dass Sie wissen, ob es eine gute Verwendung Ihrer verbleibenden Mittel ist oder nicht. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob der Kauf in Ihr Budget passt, warten Sie bis Ende des Monats, bis Sie sehen, wie viel Geld Sie noch haben. Auf diese Weise können Sie anfangen, ein Bauchgefühl dafür zu entwickeln, welche Arten von verschiedenen Einkäufen Sie sich wirklich leisten können. Wenn Sie den Kauf dann nicht mehr tätigen möchten, beginnen Sie auch, sich selbst zu trainieren, um unnötige Impuls- oder emotionale Käufe zu vermeiden. Sobald Sie diese guten Ausgabegewohnheiten entwickelt haben, wird es einfacher sein, sich an ein Budget zu halten, und es erfordert nicht viel aktive Anstrengung.
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3. Betrachten Sie die Schuldenzahlung als Wellness-Tool
Zurück zum Wohlbefinden: Die Schuldentilgung ist eines der besten Wellness-Tools in Ihrem Arsenal. Wenn wir uns gestresst fühlen, ist es sehr verlockend, etwas zum Mitnehmen zu bestellen, einen Spa-Tag zu buchen oder sich mit einem lustigen Leckerbissen zu verwöhnen. Aber wussten Sie, dass Schulden nicht nur Ihre geistige Gesundheit, sondern auch Ihre körperliche Gesundheit beeinträchtigen können? Jeder, der Schwierigkeiten hat, Schulden zu begleichen, weiß, wie psychisch anstrengend es sein kann, aber sie werden überrascht sein zu hören, dass eine Studie der University of Missouri aus dem Jahr 2021 herausgefunden hat, dass der Stress, Kartenschulden bis ins Erwachsenenalter zu tragen, mit schlechter Gesundheit und Beschwerden wie Gelenken zusammenhängt Schmerzen oder Steifheit, die es erschweren, tägliche Aktivitäten zu vervollständigen und zu genießen.
Eine Studie von AICPA aus dem Jahr 2017 ergab , dass 31 % der Menschen zugeben, dass sie sich generell Sorgen um ihre Schulden machen, 18 % sich darüber Sorgen während der Arbeit machen und 25 % sich vor dem Schlafengehen Sorgen über Schulden machen. Der Stresseinsatz ist hier hoch. Wenn Sie versucht sind, Dampf abzulassen, indem Sie Geld ausgeben, sollten Sie stattdessen eine zusätzliche Schuldentilgung in Betracht ziehen. Durch zusätzliche Zahlungen können Sie Geld für Zinsen sparen, und weniger Schulden auf Ihrem Teller zu haben, erleichtert es Ihnen, sich zu entspannen.
4. Bezahlen Sie zuerst den Hauptbetrag
Apropos Sonderzahlungen, wussten Sie, dass Sie, wenn Sie eine Sonderzahlung für Schulden wie Studentendarlehen leisten, angeben müssen, dass diese Sonderzahlung auf Ihr Hauptguthaben und nicht auf die geschuldeten Zinsen verwendet werden soll? Wenn Sie dies nicht angeben, verwendet der Kreditgeber Ihre zusätzliche Zahlung zur Tilgung von Zinsen und Sie machen keine oder nur geringe zusätzliche Fortschritte bei der Tilgung Ihres Guthabens, das dann weiterhin verzinst wird. Stellen Sie sicher, dass Ihre zusätzlichen Zahlungen Ihnen und nicht Ihrem Kreditgeber helfen.
